Paquete de AML y CFT

Tras la aprobación por el Parlamento Europeo (PE) y el Consejo del paquete legislativo para reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT), este se ha publicado en el Diario Oficial de la Unión Europea (DOUE). Este paquete pretende mejorar la detección de transacciones y actividades sospechosas y cerrar las brechas que permiten el blanqueo de ingresos ilícitos o la financiación de actividades terroristas a través del sistema financiero.

Paquete de AML y CFT

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Resumen ejecutivo

El nuevo paquete legislativo sobre AML y el CFT pretende mejorar la detección de transacciones y actividades sospechosas y cerrar brechas que permitan el blanqueo de ingresos ilícitos o la financiación de actividades terroristas. La aplicación del paquete abarca desde el 30 de diciembre de 2024 hasta julio de 2027. Los Estados Miembros disponen de tres años para llevar a cabo la trasposición de las Directivas.

Contenido principal

• Reglamento para la creación de la Autoridad de la UE en materia de AML y CFT (AMLA). Crea la AMLA, un mecanismo con supervisores nacionales para garantizar el cumplimiento de AML y CFT, aumentar competencias de supervisión e investigación, resolver desacuerdos con efecto vinculante, apoyar al sector no financiero y coordinar unidades de inteligencia financiera (FIUs), además de imponer sanciones monetarias por incumplimientos graves.
• Reglamento sobre la prevención de la utilización del sistema financiero para AML y CFT. Armoniza exhaustivamente las normas contra AML en toda la UE, aplicándolas a nuevas entidades obligadas como el sector cripto, comerciantes de bienes de lujo, clubes de fútbol y agentes. Establece requisitos de diligencia debida más estrictos, regula la propiedad beneficiosa y limita los pagos en efectivo a 10.000€.
• Reglamento sobre las transferencias de fondos para rastrear criptoactivos. Establece reglas sobre la información necesaria en las transferencias de dinero y criptoactivos para prevenir AML y CFT. Excluye ciertos servicios y transferencias específicas, y permite excepciones para pequeñas transferencias internas bajo ciertas condiciones.
• Directiva sobre mecanismos de prevención de AML/CFT. Mejora la organización de los sistemas nacionales para la lucha contra AML, estableciendo reglas claras sobre la cooperación entre las FIUs, los organismos nacionales y los supervisores.
• Directiva sobre el acceso de las autoridades a los registros centralizados de cuentas bancarias. Requiere que los Estados miembros proporcionen información de los registros centralizados de cuentas bancarias a través de un punto único de acceso. Proporciona acceso a las FIUs y a las autoridades nacionales encargadas del cumplimiento, armonizando el formato de los extractos bancarios para rastrear y confiscar ingresos del crimen.

Accede al documento completo sobre las Paquete de AML y CFT (solo disponible en inglés).