O setor financeiro está imerso em uma profunda transformação impulsionada por uma realidade em mudança na qual convergem dinâmicas estruturais, como as derivadas da transformação digital e, em particular, da irrupção da inteligência artificial, as causadas pela transição energética (em resposta aos desafios da mudança climática) e os efeitos da perda progressiva de liderança do Ocidente; com outras questões graves de natureza conjuntural (como conflitos armados). Além disso, o cenário macroeconômico é incerto, com inflação persistente e crescimento fraco, juntamente com fortes demandas regulatórias.
Quanto à regulação e supervisão, as exigências são mais numerosas, mais rigorosas e afetam mais áreas (capital, provisões, estrutura do balanço, liquidez, alavancagem, conduta, etc.), em troca de maior segurança e solvência do sistema como um todo, o que reduz estruturalmente a lucratividade dos bancos; e os custos diretos de adaptação a elas são muito significativos para as instituições financeiras. Entretanto, espera-se uma certa estabilização desta dinâmica no médio prazo, à medida que o processo de transformação regulatória e de supervisão seja concluído.
Em termos de transformação digital, o surgimento e a rápida adoção da inteligência artificial é um desafio assustador, dado seu potencial transformador. O aumento exponencial dos dados e das capacidades avançadas de armazenamento, processamento e modelagem, com custos associados mais baixos; a mudança no comportamento do cliente em direção a um perfil mais digital e informado; e o surgimento de novos concorrentes fortemente alavancados pela tecnologia, tudo isso tem um grande impacto no modelo de negócios das instituições.
Finalmente, vale destacar o papel ativo que o setor bancário está assumindo na área de sustentabilidade (ESG), tornando-se um ator fundamental no processo de mudança dos sistemas de produção da economia (mais ecológicos e socialmente responsáveis).
A resposta das instituições financeiras a esses importantes desafios é evidente em questões relevantes como: a incorporação da dimensão digital no pensamento estratégico com foco na eficiência; o compromisso com a sustentabilidade dos negócios; a melhoria da experiência do cliente; o foco na lucratividade e na solidez financeira; a gestão proativa dos riscos com atenção especial aos de impacto social; e a revisão dos planos de continuidade dos negócios.
Uma atividade que tem sido particularmente afetada pelos avanços tecnológicos é a de pagamentos. As instituições financeiras enfrentam grandes desafios nessa área, notadamente: um universo de clientes cada vez mais sofisticados e digitais, que demandam eficiência e excelência no serviço prestado (on-boarding digital, recursos multi e omnichannel, autoatendimento, conexões diretas com seus próprios sistemas etc.); uma variedade cada vez maior de produtos e serviços; um mercado com novos players (Fintechs, Bigtechs etc.) em que modelos de volume/escala (flow) e de nicho/especialidade (sofisticação) precisam coexistir; um contexto com forte impulso de globalização sobre o mercado de pagamentos; um mercado com novos players (Fintechs, Bigtechs etc.) em que modelos de volume/escala (fluxo) precisam coexistir; um contexto com forte impulso de globalização com base em novas diretrizes regulatórias destinadas a aumentar a transparência e a concorrência e no qual estão surgindo oportunidades para ações conjuntas de forma sindicalizada ou por meio de associações; e uma realidade tecnológica que oferece alavancas para responder a um ambiente em mudança, mas que também exige um esforço para modernizar as infraestruturas de sistemas Front-to-Back obsoletos que foram crescendo de forma desordenada e que restringem o crescimento.
Nossa prática
A Management Solutions atende a todos os tipos de instituições que compõem esse mercado - bancos, seguradoras, sociedades de investimento, corretoras, financeiras, etc.
Partindo de um profundo conhecimento do setor, nossos profissionais possuem uma vasta experiência em qualquer um dos desafios atualmente vigentes.
Todos as nossas áreas de especialização são aplicáveis a essa prática. Além disso, desenvolvemos serviços que atendem às necessidades específicas do setor. Destacamos especialmente os relativos às atividades de Bancos de Atacado (Tesouraria, Mercado de Capitais, Asset Management, Meios de Pagamento, etc.), o negócio de Bancos Comerciais e de Varejo (modelos de distribuição, conhecimento do cliente, multicanalidade e experiência do cliente, etc.), o gerenciamento dos riscos financeiros de negócio (em todos os seus aspectos), a otimização dos recursos próprios consumidos, assim como o cumprimento de regulamentos aplicáveis (Basiléia, liquidez, lavagem de dinheiro, etc.).
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