O setor financeiro está passando por uma transformação impulsionada pelo aumento da digitalização e da pressão regulatória e está se movendo em um ambiente altamente competitivo em que a adoção de um modelo de Open Banking é essencial para oferecer uma experiência ao cliente que atenda às demandas dos consumidores e permita lidar com as ameaças de novos concorrentes.
O Open Banking é uma filosofia que busca liberalizar o processamento de dados bancários dos consumidores, de modo que eles possam ser processados por terceiros com o consentimento dos titulares dos dados.
Seu principal objetivo é incentivar a inovação bancária e o desenvolvimento de novos produtos e serviços, aumentando a concorrência no mercado bancário, facilitando a participação de novos participantes e permitindo que os consumidores exerçam controle sobre seus próprios dados financeiros, podendo escolher com quem compartilham seus dados e para qual finalidade.
Os bancos perdem o monopólio sobre os dados dos clientes e enfrentam a concorrência de novos participantes, mas, em troca, podem aumentar sua proposta de valor e tornar seus processos mais eficientes;
O conceito de Open Banking é aproveitado:
- Na criação do Provedor Terceirizado (TPP) como um participante do mercado que pode fornecer serviços de pagamento sem possuir a conta bancária do cliente.
- No uso de APIs como um protocolo de comunicação entre aplicativos que expõem e dão a terceiros acesso à arquitetura de dados da entidade de publicação.
Instituições financeiras e não financeiras podem impulsionar novos modelos de negócios ou expandir os existentes buscando uma melhor experiência do cliente, ampliando a gama de produtos e serviços que oferecem ou expandindo os mercados em que operam.
O Open Banking permite o uso de APIs:
- Capturar informações de outras entidades "concorrentes" para personalizar a oferta de produtos e serviços e detectar oportunidades de vendas cruzadas.
- Impedir o acesso de terceiros não controlados.
- Oferecer novos canais para uma integração mais eficiente do que as conexões host-to-host.
Habilite adicionalmente modelos de negócios alternativos:
- Banking as a Service, em que uma instituição financeira pode oferecer seus serviços financeiros como uma marca branca, oferecendo-os sob a marca própria de outra instituição, que atua como um banco "virtual", de modo a monetizar os investimentos em infraestrutura, obter lucro pela prestação de serviços financeiros a terceiros e aproveitar as economias de escala.
- Banking-as-a-Platform, em que uma instituição financeira disponibiliza sua plataforma para que entidades terceiras ofereçam seus produtos e serviços a seus próprios clientes, aumentando assim seu catálogo ao buscar cobrir necessidades adicionais que, seja por sua natureza, complexidade ou necessidade de investimento, não seriam desenvolvidas internamente.
O Open Banking é o resultado de uma iniciativa dos órgãos reguladores para aumentar a concorrência e a transparência no setor bancário e, como tal, muitos países implementaram ou estão em processo de desenvolvimento de modelos de Open Banking.
Para obter mais informações, consulte o documento completo.