Las entidades financieras han avanzado mucho en el control de los riesgos clásicos, control de pérdidas y protección del balance. Pero, a diferencia de cualquiera de los riesgos clásicos, el Riesgo de Conducta impulsa un cambio total de paradigma, ya que requiere que las entidades se pongan en el lugar de los clientes o partes implicadas, y protejan el balance de éstos (en algunos casos en contra de los propios intereses de la entidad a corto plazo). Las entidades deben ahora concentrarse en proteger sus activos indirectos, es decir, sus clientes.
Riesgo de Conducta
Las estructuras bancarias, tecnología, organización y gobierno no se crearon y desarrollaron para hacer frente a este nuevo paradigma, siendo esta una de las razones por las que el proceso de adaptación está todavía en su etapa inicial.
Este documento pretende ofrecer una visión general de los principales componentes que integran un marco efectivo de gestión del Riesgo de Conducta, así como los agentes que les dan forma.
- La sección 2 contiene una descripción general de dichos componentes y la forma en que se relacionan entre sí, seguida de un resumen más descriptivo de algunos elementos, incluyendo la definición de Riesgo de Conducta, estructura organizativa y funciones, políticas y procedimientos, apetito de riesgo, etc.
- La sección 3 ofrece un análisis más profundo de uno de los factores que está siendo especialmente difícil de resolver: el de la identificación y medición efectiva del Riesgo de Conducta.
El desarrollo de un marco sólido para la gestión del Riesgo de Conducta debe ser un elemento clave de la agenda ejecutiva. En palabras de Tracey McDermott, Directora Ejecutiva de la FCA en 2015, "el coste que la no identificación de los riesgos supone para los clientes, la integridad del mercado o la justa competencia es significativo. En términos comerciales, es aconsejable - de hecho, yo diría que imperativo - gestionar estos riesgos tan eficazmente como se hace con cualquier otro riesgo del balance”.
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