En las últimas décadas se han desarrollado e implementado tecnologías innovadoras a partir de las cuales se ofrecen servicios financieros. Así, la gama de innovaciones financieras, la prevalencia de su uso y su evolución se han incrementado sustancialmente. No obstante, como consecuencia de estos avances, existe un desafío para los reguladores y supervisores dado que deberán permitir a las FinTech llevar a cabo las oportunidades que se les presenten, sin menoscabar la protección de los consumidores, las condiciones de igualdad, la integridad de los mercados financieros y la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.
Hoja de Ruta sobre las FinTech
En agosto de 2017, la EBA publicó un documento de debate sobre las FinTech en la que se comprometía a contribuir a una mejora en la protección a los consumidores, a impulsar una regulación y una supervisión sólida, efectiva y consistente, a prevenir el arbitraje regulatorio, y a promover la libre competencia.
En este contexto, la EBA publicó en marzo de 2018 su hoja de ruta sobre las FinTech, estableciendo sus prioridades para 2018/2019 así como un FinTech Knowledge Hub para mejorar el intercambio de conocimientos e impulsar la neutralidad tecnológica de los enfoques de regulación y supervisión. Junto con estas prioridades, la EBA ha publicado un calendario orientativo para llevar a cabo dichas tareas.
Esta Nota Técnica resume la Hoja de Ruta de la EBA sobre las FinTech y recoge un calendario orientativo sobre las tareas realizadas por la EBA en este sentido.
Resumen ejecutivo
La Hoja de Ruta de la EBA abordar aspectos relacionados con la autorización y el perímetro regulatorio de las FinTech, el impacto sobre los modelos de negocio de las entidades así como los riesgos prudenciales, la ciberseguridad, la protección al consumidor y la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CFT); así como con la creación de un FinTech Knowledge Hub.
Ámbito de aplicación
Este documento se aplica a las autoridades europeas de supervisión (ESAs: EBA, EIOPA y ESMA).
Contenido principal
- Autorización y aspectos del perímetro regulatorio relacionados con las FinTech. La EBA monitorizará el perímetro regulatorio, lo que incluye la evaluación de los procesos de autorización y licencia actuales de las entidades FinTech, y analizará los ‘sandbox’ regulatorios y los centros de innovación.
- Impacto sobre los modelos de negocio de las entidades así como los riesgos prudenciales y las oportunidades derivadas del uso de la FinTech. La EBA monitorizará las tendencias emergentes y analizará el impacto del uso de la FinTech. Además, la EBA puede que analice cómo las entidades hacen frente a los riesgos y cómo adaptan sus marcos de gobierno interno, control y gestión del riesgo.
- Ciberseguridad. La EBA promoverá mejores prácticas supervisoras sobre la evaluación de la ciberseguridad y sobre el establecimiento de un marco común de evaluación de las amenazas cibernéticas.
- Protección a los consumidores. La EBA identificará cuestiones que afecten a los consumidores derivadas de la FinTech, en concreto, sobre aquellas áreas dónde no está clara la regulación de las entidades FinTech ni la divulgación de información a los consumidores.
- AML/CFT. La EBA identificará y evaluará los riesgos AML/CFT procedentes de las entidades FinTech, de los proveedores de dicha tecnología, y de las soluciones FinTech.
- FinTech Knowledge Hub. La EBA creará un FinTech Knowledge Hub que proporcionará un foro general para integrar a las autoridades competentes.
Accede al documento completo haciendo clic aquí (disponible en inglés).