Alerta de publicación: EIOPA - Credit Protection Insurance (CPI) sold via Banks
Informamos de la publicación por parte de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) de la Advertencia a las aseguradoras y entidades bancarias sobre los productos de seguro de protección de pago (CPI).
1. Contexto
La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) junto con las Autoridades Nacionales Competentes (NCA), ha realizado una revisión temática en la que ha analizado el funcionamiento del mercado de la EU de productos de seguro de protección de pago (CPI) vendidos a través de los bancos. Esta revisión ha puesto de manifiesto cuestiones clave que pueden repercutir negativamente en los intereses de los consumidores.
En este contexto, a raíz de la revisión temática, la EIOPA ha lanzado una advertencia dirigida a las aseguradoras y los bancos que actúan como distribuidores de seguros para que garanticen que los CPI ofrezcan un valor justo a los consumidores. Además, la EIOPA espera que todas las aseguradoras y los bancos que actúan como distribuidores de seguros cumplan plenamente la Directiva de Distribución de Seguros (IDD), incluido el enfoque de supervisión de los requisitos de gobernanza de los productos (POG).
2. Principales aspectos
Expectativas de la EIOPA. Se espera que las aseguradoras y los bancos sitúen los intereses de los clientes en el centro de su modelo de negocio y adopten las medidas pertinentes para evitar que se produzcan perjuicios para los consumidores. En caso de que esto ocurra, todas las aseguradoras y los bancos afectados deberán adoptar medidas correctoras para mejorar los resultados para el consumidor, mitigando la situación y evitando que se produzca de nuevo el hecho perjudicial. Al respecto, la EIOPA considera que deben tomarse medidas en los siguientes ámbitos:
- Fabricación de productos CPI. Los fabricantes deben asegurarse, entre otros, de que:
- Sus productos están diseñados para satisfacer las necesidades del mercado objetivo identificado, lo que significa ofrecer un valor justo y garantizar la equidad en las prácticas de precios. Para ello, su proceso de aprobación de productos debe diseñarse de forma proporcional a la complejidad y los riesgos relacionados con el modelo de negocio pertinente, el producto de CPI y el mercado objetivo.
- Se utilizan los datos disponibles (como las quejas, las reclamaciones rechazadas y otros) y se realizan los análisis pertinentes para garantizar un seguimiento adecuado del producto, incluyendo si éste ofrece valor al mercado objetivo.
- Se controla que los bancos que actúan como intermediarios de seguros actúen de acuerdo con los objetivos de su proceso de aprobación de productos y que los planes de venta, incluidos los planes de incentivos para los empleados, no sean perjudiciales para los consumidores.
- Acuerdos de distribución del CPI. Se espera que las aseguradoras y los bancos evalúen y revisen sus acuerdos de distribución y remuneración para garantizar que siempre actúan de forma diligente, justa y profesional de acuerdo con los mejores intereses de sus clientes. También se espera que los acuerdos de distribución de productos tengan en cuenta el nivel de complejidad y los riesgos relacionados con los productos, así como la naturaleza, la escala y la complejidad del negocio del distribuidor (banco).
3. Próximos pasos
La EIOPA y las NCA darán prioridad a la monitorización del mercado europeo de CPI y, cuando sea necesario, ejercerán sus poderes de supervisión, incluso mediante inspecciones in situ y otros métodos de investigación. En caso de incumplimiento podrán aplicarse sanciones y medidas administrativas pertinentes.